Ich möchte für die Renovierung meiner Wohnung einen Kredit über 8.000 Euro aufnehmen und ihn in 60 Monaten abbezahlen. Mein Einkommen ist stabil, aber vor einiger Zeit hatte ich eine kleine Mahnung, die in der Schufa steht. Deshalb habe ich Sorge, dass mir viele Banken eine Ablehnung erteilen.
Gibt es eine Bank, die bei der Prüfung großzügiger ist und trotz solcher Einträge einen Kredit vergibt? Und wie kann ich herausfinden, welche Banken in Frage kommen, ohne dass ich durch viele Anfragen meine Schufa weiter verschlechtere?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 15.10.2026Wer einen Ratenkredit braucht und nach einer Bank mit besonders lockerer Prüfung sucht, möchte meist eine Ablehnung und unnötige Schufa-Anfragen vermeiden. Keine Bank lässt sich dafür verlässlich empfehlen. Jede Bank prüft nach eigenen Kriterien, ob Sie den Kredit zurückzahlen können, und muss dabei gesetzliche Vorgaben einhalten.
Prüfen Sie Ihr Budget und die Bedingungen eines konkreten Angebots. So schätzen Sie besser ein, ob Sie sich die Raten leisten können.
Kurze Antwort
Keine Bank vergibt Kredite für alle Verbraucherinnen und Verbraucher „am leichtesten“. Entscheidend sind Ihre finanzielle Situation und die Einschätzung der jeweiligen Bank. Für einen normalen Verbraucherkredit gilt: Nach § 505a BGB darf die Bank den Vertrag nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit bestehen. Eine allgemeingültige Schufa-Punktzahl, ab der ein Kredit sicher bewilligt wird, gibt es nicht.
Bevor Sie bei einzelnen Banken einen Antrag stellen, vergleichen Sie am besten mehrere Angebote. Über smava können Sie mit einer Schufa-neutralen Anfrage prüfen, welche Banken Ihnen einen Kredit zu welchen Konditionen anbieten, ohne dass Ihre Schufa darunter leidet.
Welche Regeln für die Kreditvergabe gelten
Vor einem Verbraucherkredit muss die Bank prüfen, ob Sie die Raten voraussichtlich zurückzahlen können. Bei einem normalen Ratenkredit darf sie den Vertrag nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel daran bestehen, dass die vereinbarten Raten zurückgezahlt werden. Die gesetzliche Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung gilt unabhängig davon, ob Sie bei einer Filialbank, einer Direktbank oder über einen Kreditvermittler anfragen.
Hier geht es zum passenden Kredit
Für einen Immobilienkredit gelten eigene Regeln: Die Bank muss Einkommen, Ausgaben und weitere finanzielle Umstände eingehend prüfen. Der Wert der Immobilie darf dabei grundsätzlich nicht den Ausschlag geben; entscheidend ist, ob die Rückzahlung voraussichtlich möglich ist. Welche Informationen die Bank heranziehen und überprüfen muss, beschreibt § 505b BGB.
Worauf Banken bei Ihrem Antrag achten
Die Bank prüft, ob nach Ihren Ausgaben genug Geld für eine Kreditrate bleibt. Dazu gehören zum Beispiel Ihr monatliches Einkommen, laufende Wohnkosten und bestehende Kreditraten. Bei einem normalen Verbraucherkredit können auch Ihre Angaben und, falls nötig, Auskünfte einer Auskunftei wie der Schufa in die Prüfung einfließen.
Der Schufa-Score ist dabei nur ein Faktor. Eine Bonitätsauskunft enthält Informationen, die eine Bank für ihre Einschätzung nutzen kann; die Bank bewertet aber auch Ihre finanzielle Situation. Die Verbraucherzentrale beschreibt, dass Verbraucherinnen und Verbraucher nach einer Ablehnung häufig keine genaue Begründung erhalten. Fragen Sie deshalb direkt bei der Bank nach, ob ein bestimmter Punkt ausschlaggebend war.
Rechenbeispiel: Was nach den Ausgaben übrig bleibt
Mit einer Haushaltsrechnung sehen Sie, wie viel nach Ihren regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben für eine Kreditrate und einen finanziellen Puffer übrig bleibt. Berücksichtigen Sie dabei Ihre tatsächlichen Kontoausgaben und die Rate aus einem konkreten Angebot. Eine Bank kann eigene Maßstäbe anlegen; eine selbst erstellte Rechnung sagt daher nicht voraus, ob sie den Kredit bewilligt.
Häufige Fehler bei der Suche nach einem Kredit
Mehrere verbindliche Kreditanträge in kurzer Zeit können sich ungünstig auf die Bonitätsbewertung auswirken. Holen Sie deshalb zunächst Konditionen ein und stellen Sie erst dann einen verbindlichen Antrag, wenn Sie ein passendes Angebot ausgewählt haben.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Ein Vergleichsportal wie smava vermittelt nach seiner Beschreibung zunächst eine Konditionenanfrage, die Schufa-neutral sein soll. Wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden, stellen Sie einen verbindlichen Kreditantrag. Prüfen Sie vor dem Absenden, ob die Anfrage ausdrücklich als Anfrage zu Kreditkonditionen gekennzeichnet ist. Informationen zum Unterschied zwischen Konditionen- und Kreditanfragen finden Sie auch in diesem Ratgeber zur Bonitätsprüfung.
Vorsicht ist bei Werbung für Kredite ohne Prüfung angebracht. Eine gesetzlich vorgeschriebene Kreditwürdigkeitsprüfung lässt sich nicht durch einen Werbespruch umgehen. Vergleichen Sie im konkreten Angebot den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten. Beworbene Konditionen können sich nach der Prüfung Ihrer persönlichen Angaben ändern.
Was Sie nach einer Ablehnung tun können
Bitten Sie die Bank um eine konkrete Erklärung. Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass Banken Ablehnungen häufig nicht näher begründen. Fragen Sie deshalb, ob die Rate, bestehende Verpflichtungen, Ihre Einkommensangaben oder eine Auskunft zur Ablehnung geführt haben.
Prüfen Sie Ihre Schufa-Daten auf Fehler. Die Schufa bietet Informationen dazu, wie Sie Ihre gespeicherten Daten einsehen können. Falls Angaben falsch oder veraltet sind, wenden Sie sich an die Schufa und gegebenenfalls an das Unternehmen, das die Information gemeldet hat.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Passen Sie danach Ihren Kreditantrag an: Beantragen Sie gegebenenfalls weniger Geld oder wählen Sie eine Rate, die zu Ihrem Haushaltsbudget passt. Sie können auch warten, bis sich Ihre finanzielle Lage verbessert hat. Das erhöht nicht automatisch die Chance auf eine Zusage, verhindert aber, dass Sie einen Kredit aufnehmen, dessen Rate Ihren finanziellen Spielraum übersteigt.
Kernaussagen
- Vergleichen Sie Konditionen statt Banktypen: Aus der Bezeichnung Direktbank, Sparkasse oder Vermittlungsportal lässt sich keine sichere Zusage ableiten.
- Prüfen Sie Ihr Haushaltsbudget: Entscheidend ist, ob nach allen laufenden Ausgaben genug für die Kreditrate und einen Puffer bleibt.
- Holen Sie zuerst Konditionen ein: Achten Sie bei Vergleichsportalen auf eine als schufaneutral gekennzeichnete Konditionenanfrage.
- Klären Sie eine Ablehnung: Fragen Sie nach dem Grund und prüfen Sie Ihre Schufa-Daten auf falsche oder veraltete Angaben.
FAQ
Welche Bank fragt bei einem Kredit weniger streng nach der Schufa?
Eine allgemeine Regel dafür gibt es nicht. Banken prüfen die Kreditwürdigkeit selbst und beziehen dabei neben möglichen Auskünften einer Auskunftei auch Ihre finanzielle Situation ein.
Ist eine Konditionenanfrage über smava schufaneutral?
Die erste Anfrage bei smava wird als Konditionenanfrage beschrieben; sie soll den Schufa-Score nicht beeinflussen. Achten Sie beim Antrag darauf, dass es tatsächlich um einen Konditionenvergleich geht und noch kein verbindlicher Kreditantrag gestellt wird.
Kann ich trotz eines negativen Schufa-Eintrags einen Kredit bekommen?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Bank bewertet den Einzelfall und Ihre Rückzahlungsfähigkeit; ein negativer Eintrag führt nicht automatisch bei jeder Bank zum gleichen Ergebnis. Prüfen Sie zuerst, ob die gespeicherten Angaben korrekt sind.
Was kann ich tun, wenn die Bank meinen Kredit ablehnt?
Fragen Sie nach dem konkreten Ablehnungsgrund und kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten. Danach können Sie den beantragten Betrag oder die geplante Rate prüfen und erst wieder einen verbindlichen Antrag stellen, wenn die Konditionen zu Ihrem Budget passen.