Wenn Sie kurzfristig einen kleinen Betrag brauchen und einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, klingt ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage verlockend. „Ohne SCHUFA“ heißt jedoch nur, dass der Anbieter keine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Trotzdem kann er Ihr Einkommen prüfen. Auch Kontoauszüge oder Angaben zu anderen Krediten kann er heranziehen. Eine Kreditwürdigkeitsprüfung bleibt grundsätzlich erforderlich, wie die Erläuterung zur Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505a BGB beschreibt.
Minikredite ohne klassische SCHUFA-Abfrage und echte schufafreie Ratenkredite unterscheiden sich auch bei den möglichen Kreditsummen. Die jeweiligen Anbieterbedingungen sollten Sie vor einer Anfrage prüfen.
Welche Summen solche Angebote abdecken
Unter der Bezeichnung „Kleinkredit ohne SCHUFA“ finden sich sehr unterschiedliche Angebote. Manche Minikreditanbieter verzichten auf die SCHUFA-Abfrage, prüfen aber Einkommen oder Kontobewegungen. Andere vergeben feste Ratenkredite ab mehreren Tausend Euro. Laut einem Vergleich schufafreier Kredite unterscheiden sich die dort aufgeführten festen Kreditsummen je nach Angebot. Diese Angaben sind keine vollständige Marktübersicht.
| Angebotsart | Genannte Kreditsumme | Was Sie dabei prüfen sollten |
|---|---|---|
| Minikredit ohne klassische SCHUFA-Abfrage | Häufig kleinere Beträge | Welche Einkommens- und Kontonachweise verlangt werden |
| Schufafreier Ratenkredit mit festen Beträgen | Je nach Anbieter unterschiedlich | Ob der Anbieter tatsächlich keine SCHUFA-Auskunft einholt und welche Zinsen gelten |
Ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage ist also nicht automatisch ein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Anbieter können andere Auskunfteien nutzen oder die Rückzahlung anhand von Einkommen und Kontoauszügen einschätzen. Fragen Sie vor dem Antrag konkret, welche Daten geprüft werden und ob eine Anfrage bei der SCHUFA erfolgt. Die Erläuterung zu Krediten ohne SCHUFA weist ebenfalls darauf hin, dass „ohne SCHUFA“ nicht „ohne Prüfung“ bedeutet.
Hier geht es zum passenden Kleinkredit
Warum die Kosten oft höher ausfallen
Laut einem Marktvergleich verlangen Anbieter schufafreier Kredite häufig höhere effektive Jahreszinsen als Banken bei regulären Ratenkrediten für Menschen mit guter Bonität. Der effektive Jahreszins umfasst die Kosten, die gesetzlich in den Zinssatz einzurechnen sind. Damit lassen sich Kredite besser vergleichen als allein anhand des Sollzinses. Freiwillige Zusatzversicherungen und mögliche Kosten bei Zahlungsverzug sind darin in der Regel nicht enthalten, wie die Informationen zu Kreditkosten erläutern.
Der konkrete Zins hängt vom Anbieter und von Ihrer finanziellen Situation ab.
Wie stark sich ein Zinsunterschied auswirkt, hängt von Kreditsumme und Laufzeit ab. Der Marktvergleich zu schufafreien Krediten ist kein konkretes Angebot für jeden Kreditbetrag.
Bei sehr kurzen Laufzeiten kann der Gesamtaufschlag in Euro kleiner wirken. Ein Ratgeber nennt für einen Kredit über 400 Euro und einen Monat einen Gesamtbetrag von 404,18 Euro bei 13,48 Prozent effektivem Jahreszins. Prüfen Sie trotzdem die Gesamtrückzahlung: Ein optionales Paket für eine schnellere Auszahlung oder eine Restschuldversicherung kann zusätzliche Kosten verursachen. Solche Extras sollten Sie nicht nur wegen einer kurzfristigen Auszahlung anklicken.
Wann ein normaler Kreditvergleich besser ist
Ein regulärer Vergleich lohnt sich, wenn Sie ein Einkommen nachweisen können und eine Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen darf. Ein negativer SCHUFA-Eintrag schließt ein reguläres Angebot ebenfalls nicht automatisch aus: Vermittler fragen laut einem Marktvergleich bei Partnerbanken auch Kredite trotz SCHUFA an. Ob Sie ein Angebot erhalten und zu welchem Zinssatz, hängt von Ihrer Situation ab.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kleinkredit finden
Vergleichen Sie vor allem den effektiven Jahreszins, die Monatsrate und den Gesamtbetrag. Eine unverbindliche Konditionsanfrage ist dabei etwas anderes als ein formeller Kreditantrag. Ein Vergleichsportal beschreibt die Konditionsanfrage als SCHUFA-score-neutral; klären Sie beim Anbieter, welche Art von Anfrage er stellt, bevor Sie zustimmen.
Prüfen Sie außerdem, ob nach den Ausgaben für Miete und Energie noch genug von Ihrem verfügbaren Budget für die Rate bleibt. Rechnen Sie dabei auch Lebensmittel und andere feste Ausgaben ein. Eine niedrige Monatsrate hilft wenig, wenn eine lange Laufzeit die Gesamtkosten erhöht oder schon eine unerwartete Rechnung die Rückzahlung gefährdet.
Vorauszahlungen sind ein Warnsignal
Zahlen Sie keine Gebühr vorab, nur damit ein Kredit angeblich ausgezahlt wird. Eine Bearbeitungsgebühr, Versicherung, Steuer oder Sicherheitsleistung als Voraussetzung für die Auszahlung ist ein deutliches Warnsignal. Prüfen Sie den Anbieter und seine Erlaubnis, bevor Sie persönliche Daten oder Geld übermitteln. Hinweise zu solchen Risiken finden Sie bei Kreditangeboten ohne Vorkasse.
Kernaussagen
- Unterscheiden Sie die Angebote: Minikredite ohne klassische SCHUFA-Abfrage und feste schufafreie Ratenkredite unterscheiden sich hinsichtlich der angebotenen Kreditsummen.
- Rechnen Sie mit einer Prüfung: Anbieter können Einkommen, Kontoauszüge oder andere Auskunfteien heranziehen, auch wenn sie keine SCHUFA-Abfrage stellen.
- Vergleichen Sie die Gesamtkosten: Der effektive Jahreszins hilft beim Vergleich; Zusatzpakete und Versicherungen können extra Kosten verursachen.
- Prüfen Sie zuerst reguläre Angebote: Wenn ein normaler Kreditvergleich infrage kommt, kann ein niedrigerer Zinssatz die Rückzahlung deutlich günstiger machen.
- Leisten Sie keine Vorkasse: Zahlen Sie keine Vorabgebühr als Bedingung für eine angebliche Kreditauszahlung.
FAQ
Gibt es einen Kredit ganz ohne Bonitätsprüfung?
Bei einem Verbraucherkredit muss der Anbieter die Kreditwürdigkeit prüfen. Wer mit „ohne Prüfung“ wirbt, meint häufig, dass keine SCHUFA-Abfrage erfolgt. Einkommen, Kontobewegungen oder andere Auskünfte können weiterhin eine Rolle spielen.
Wie viel Geld bekomme ich ohne SCHUFA?
Das hängt davon ab, welches Produkt gemeint ist. Minikredite ohne klassische SCHUFA-Abfrage und schufafreie Ratenkredite unterscheiden sich bei den angebotenen Kreditsummen. Prüfen Sie die Bedingungen des jeweiligen Anbieters.
Ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA immer teurer?
Nein, der Zinssatz hängt vom konkreten Angebot und Ihrer finanziellen Lage ab. Angebote ohne SCHUFA-Abfrage sind in einem Marktvergleich jedoch häufig teurer als reguläre Ratenkredite für Menschen mit guter Bonität. Vergleichen Sie deshalb mehrere Konditionen und den Gesamtbetrag.
Was soll ich tun, wenn der Anbieter vor der Auszahlung Geld verlangt?
Überweisen Sie die Gebühr nicht. Prüfen Sie zuerst die Erlaubnis des Anbieters und suchen Sie ein Angebot, bei dem keine Vorabzahlung als Bedingung für die Auszahlung verlangt wird.